多家银行存量房贷利率本月25日起调整 不同人群调整后利率仍有差异

10月12日上午，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行陆续发布公告，10月25日起，将对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。贷款利率采用贷款市场报价利率（以下简称LPR）为定价基准进行加点的浮动利率方式，且约定利率高于LPR-30BP的贷款，可纳入本次批量调整，并且无需借款人申请。7月末存量房贷加权平均利率约为4.06%，此前央行曾预计，存量房贷利率将平均降低约0.5个百分点。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月可节省支出285元，总共节省利息10.26万元。

此次调整后，用户的利率并不完全一致。北京、上海、深圳三个城市，由于首套房和二套房的贷款利率下限不同，存量房贷利率调整有所不同。另一方面，由于贷款重定价日时间的不同，部分购房人在统一调整后执行的利率也会有所差异，贷款进行重定价后将调整至同一水平。

▲中国建设银行关于2024年批量调整存量房贷利率操作事项的公告

各家银行公告中均明确，贷款利率采用LPR为定价基准进行加点的浮动利率方式，且约定利率水平在LPR基础上的加点幅度高于-30BP的贷款，可纳入本次批量调整，无需借款人申请，新的利率即日生效。

贷款利率采用基准利率定价或采用固定利率方式，且执行利率水平高于最近一个月公布的LPR-30BP的贷款，在23日前申请转换为采用LPR为定价基准的浮动利率贷款（以下简称“固转浮”）后，可纳入本次批量调整。

个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款；利率水平在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款；2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款；均不会纳入本次批量调整。

中国人民银行数据显示，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06%。中国人民银行行长潘功胜在9月召开的新闻发布会上提到，预计平均降幅在0.5个百分点左右。

以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，从4.06%降低0.5个百分点，意味着每月可节省支出约285元，总共节省利息约10.26万元。

上海易居房地产研究院副院长严跃进提供了一个更简便的计算方式：原有的房贷利率每降低0.05%的下调，对于100万贷款30年期等额本息来计算，大约每月可减少30元。相关购房者可以据此结合自己的情况来推算自己每月可以降低多少还款额。

各家银行通告中均提到，“除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外”，利率可统一调整为-30BP，对纳入本次批量调整的北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款，将利率在LPR基础上的加点幅度，调整为所在城市相应的二套房贷款利率加点下限。

建设银行客服告诉红星新闻记者，这是由于北京等地对二套房贷利率下限有规定。以北京为例，五环内二套房贷款利率下限不低于LPR减5个基点，五环以外的二套房贷款利率下限为不低于LPR减25个基点。客服表示，这类贷款客户的具体调整情况，可咨询贷款经办银行。

另外，符合本次批量调整的贷款人群，在25日调整后执行的贷款利率也并不相同。

在工商银行发布的常见问答中提到，此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

建设银行客服同样表示，这次调整，将会按照正在执行的LPR进行调整。如果客户目前执行的LPR值为4.2%，那么调整后将变为3.9%，等到了贷款重定价日重新定价后，才会执行当前的LPR-30基点。

严跃进认为，此次下调是房地产领域的大事，是存量房贷领域和存量房产领域降低资金成本的大事。此次调整使得提前还贷的性价比持续降低，也将对居民家庭零售消费等需求带来积极提振。

红星新闻记者付垚刘亚洲

编辑杨珒责编冯玲玲

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